Да започнем от самото начало – какво е финансов консултант и защо ви е да имате и такъв?
Финансовият консултант е специалист с икономическо образование и опит във финансовата сфера, който има широк поглед върху работата на редица институции – НАП, банки, застрахователни дружества, инвестиционни фондове и дори пазара на недвижими имоти. Той консултира клиентите по всякакви въпроси свързани с техните лични, семейни или служебни финанси.
Личният финансов консултант често има договори за посредник с различни банки и може да изготвя индивидуални планове за своите клиенти.
Личният финансов консултант, запознат с начина на работа на различни дружества, организации и административни апарати, може да ви препоръча конкретен подход в редица случаи – от това как да подходите при планиране на семейния си бюджет и да изготвите спестовен план, т.е. да организирате общите си семейни финанси, до това кои са най-подходящите финансови продукти на пазара – от кредитни карти до ипотечни кредити.
Това е човекът, който спрямо вашите нужди и цели ще направи проучване на пазара, за да ви спести ресурси и време, както и нерви при лутането между различните предложения и варианти.
Ето и най-важните поводи в живота, в които е добре да се консултирате с личен финансов съветник и как може да ви помогне той:
1 - При започването на нова работа: Независимо какъв е размерът на заплатата ви и дали това е първото ви назначение на трудов договор, или сменяте работа, финансовият консултант би ви насочил как да оптимизирате и управлявате спестяванията си, но и как да се възползвате максимално от предлаганите от работодателя допълнителни пакети, придобивки или бонуси.
2 - При предстояща сватба: Когато двама души са влюбени, плащането на данък сгради и смет, парното през зимата или ВиК ремонт са последните неща, за които мислят. Те мечтаят за пътешествия, романтични вечери, подаръци и забавления – т.е. все неща свързани с повече или по-малко големи разходи.
За това е добре младата семейна двойка да се консултира със специалист, което ще им помогне да изградят общ план за бъдещето си и да изгладят всякакви евентуални различия, особено ако единият е по-склонен да прахосва, а другият е привърженик на спестяването на ръба на стиснатостта. В крайна сметка, ако двама души, които живеят заедно, нямат обща цел и не се поддържат взаимно, те не са семейство, а обикновени съквартиранти.
3 - При закупуване на имот: Притежаването на собствено жилище е особено важна стъпка в живота на повечето хора и би следвало при сключването на сделка да се съобразят няколко фактора: изгодни оферти на пазара на недвижимите имоти, изгодни предложения за банкови ипотечни кредити и лична готовност за инвестиция и погасяване на вноските.
Финансовите консултанти може да нямат детайлните познания на брокерите на недвижимите имоти за наличните оферти на пазара, но имат ясна представа за състоянието, цените и как да извлечете максимална изгода при сключването на сделка. Добрият консултант помага на клиента си да се справи с планирането на всички предстоящи плащания, за административното оформяне на документацията и за финализирането на всички необходими сделки.
4 - Банкови кредити: Работата на личния финансов консултант изисква той да познава максимално добре работата на различните банкови институции, както и продуктите, които те предлагат – включително потребителски и ипотечни кредити. Неговата работа включва изготвянето на персонален план, в повечето случаи в тясно сътрудничество с конкретна банка, което да спести време от бумащина, енергия от обикаляне и съпоставяне на условия и в крайна сметка средства на клиентите. По този начин консултантът може да съчетае спестовния и кредитния план на своя клиент и да помогне за оптималното месечно разпределяне на средствата.
5 - Най-подходящите кредитни карти: Както казахме – финансовият консултант познава добре банковите продукти и услуги и знае кои банкови карти са най-удачни за неговите клиенти, кои ще им носят най-много бонуси и ще отговарят оптимално на техния начин на живот.
Защо да имате стандартна кредитна карта Visa, когато можете да имате Visa Premium и да се възползвате от всички бонуси като безплатно ползване на lounge помещения и VIP зали по големите летища, резервации във водещи световни хотелски вериги, ресторанти и т.н., намаления в магазини и дори безплатни premium изживявания? Личният ви консултант може да ви помогне да имате кредитна карта Visa Premium, като правилното й използване ще ви помогне в дългосрочен план да изпълните личния си финансов план.
6 - При получаване на голяма сума пари: Може да е голям годишен бонус, може да е наследство, а може да са пари, които сме спечелили от сделка или продажба на имот - независимо как сте получили парите е важно да помислите добре в какво да ги вложите, инвестирате или как да ги спестите оптимално. Обикновено хората, които нямат ясна стратегия започват много бързо да харчат „готовите“ пари, а резултатът е тяхното намаляване или дори изчерпване. Финансовият консултант може да ви помогне с дългосрочен план за инвестиция и дори стартиране на пенсионните ви осигуровки, здравни застраховки и т.е., за да придобиете по-голяма стабилност дългосрочно за годините, след като се пенсионирате.
7 - Когато искате да се погрижите за бъдещето на децата си: Финансовият консултант може да ви насочи към най-добрите спестовни планове, които да използвате, за да заделите сума пари, с които да подпомогнете децата си – от плащане на скъпоструващо обучение до така наречените „бели пари за черни дни“, т.е. паричен фонд, към който децата ще могат да прибегнат в бъдеще при спешна нужда.
8 - При развод или загуба на съпруг: Обикновено при развод се действа твърде импулсивно и емоционално и се допускат грешки. Финансовият консултант може да помогне на двойката да вземе правилните дългосрочни решения при раздялата, така че да няма ощетени или наранени. Подобен е и случаят при загуба на партньора в живота – тъгата обикновено не помага за взимане на трезви решения, а често загубата на любимите ни хора е свързана и с не малки разходи – от погребалните до такива от здравни институции, хосписи и др. Това е подходящ момент да се обърнем към финансов консултант, който да прегледа наличните ресурси, да помогне с идеи за оптимизирането на месечния бюджет и управлението на наличните финансови ресурси, имоти и др.
9 - Планиране на данъци: Финансовият ви консултант ще има грижата внимателно да следи за навременното плащане на всички дължими данъци – както лични, така и свързани с бизнеса ви, така че да можете да оптимизирате и този разход, без да изпадате в просрочие или задлъжнялост.
10 – Когато планирате пенсионирането си: За съжаление в нашата култура планирането на старините не е от водещо значение и младите хора харчат парите си за всичко останало, но не и за спокойствието си след пенсионна възраст. На 20 или на 30 рядко се намират хора, които мислят с какви доходи ще разполагат, когато станат на 70 или 80, как ще живеят, ще могат ли да пътуват и какво качество на живот и здравни грижи ще могат да си позволят.
В планирането и на този аспект от живота можете да се обърнете към личния си финансов консултант, който ще ви предложи набор от услуги и варианти – от застраховки, до спестовни влогове, които да ви позволят да планирате финансите си с мисъл за зрелите си години и бъдещето си спокойствие.
И така – личният финансов консултант ще ви осигури информация за и помощ при планирането и управлението на личните ви финанси, семейния бюджет, данъците, създаването на пенсионен фонд, избор на застраховки, както и сключването на договор за ипотека и нейното изплащане и получаването на достъп до Premium банкови услуги, в това число и кредитна или дебитна карта Visa Premium. Всичко това съобразено с вашите доходи, цели и планове.
