Фалитът на застрахователната компания "Олимпик" прекъсна лятната почивка на депутатите и почти "обезглави" управление "Застрахователен надзор" в КФН.
Близо 200 000 собственици на автомобили останаха без задължителните си застраховки за "Гражданска отговорност". Сред останалите засегнати клиенти се оказаха няколко общински и държавни болници - включително УМБАЛСМ "Пирогов".
След няколко протеста на недоволни потребители започна проверка на прокуратурата и ДАНС върху работата на надзорниците - КФН. МВнР привика посланика на Кипър за обяснения на начина, по който ще могат да се обезщетят българските клиенти на компанията, а финансовият министър Владислав Горанов обяви готовност държавата да осигури юридическа помощ при бъдещи дела за обезщетения от масата на несъстоятелността.
Първите официални симптоми на срива на "Олимпик" датират още от месец май 2018 г., но едва когато застраховките бяха анулирани автоматично на 18 август, започна рекапитулация на слабостите в надзора и законодателството.
Кой стои зад "Олимпик" и кой го контролира:
"Олимпик" е застраховател със седалище в Република Кипър. Извършва дейност в България чрез дружеството "Олимпик - клон България" от 2009 г. насам.
Законодателството на ЕС дава право на фирмата да не кандидатства за втори лиценз в България, а дейността й се надзирава от кипърските власти - в случая от Министерството на финансите на Кипър.
Те имат задължение да следят за финансовата стабилност на дружеството на територията на целия ЕС, включително и българското дружество.
Представители на Olympic Insurance Company Ltd според Търговския регистър са Диего Гонсалес Алонсо и Хорхе Гонсалес Гарсия. Управител на българския клон на дружеството до фалита е Пелагея Евтимова. Кипърската компания е собственост на Hispakol, създадена в Люксембург. По-малко от месец преди началото на кризата Hispakol e вложила 17 милиона евро за придобиването на компания за курсове по квалификация, притежавана от испанския синдикат UGT.
Все още няма официална информация дали сделката в Испания е допринесла за неплатежоспособността на дъщерната застрахователна компания в Кипър.
По закон КФН има задължение да се намеси, когато застрахователят не спазва задълженията си спрямо потребители в България, или когато чуждестранният надзор предприеме принудителни мерки срещу него.
Какво направи КФН дотук:
На 10 май 2018 г. Комисията за финансов надзор обявява, че е отнет лицензът на кипърското застрахователно дружество "Олимпик". Властите в Кипър са му предоставили специален лиценз, който включва "само възможност за продължаване на дейността по вече сключени договори, уреждане на висящи претенции и събиране на дължими към дружеството премии".
В същия ден КФН забранява на ЗК "Олимпик - клон България" да сключва нови застрахователни или презастрахователни договори по всички класове застраховки, както и да удължава срока на вече сключени договори.
Към момента на отнемането на лиценза на компанията-майка, българският клон на "Олимпик" има застраховани малко над 274 000 автомобила по "Гражданска отговорност". Пазарният му дял от 9.2% прави дружеството четвърто по размер на клиентите по този тип застраховки. Заради високия риск за интереса на потребителите, от КФН налагат забрани не само върху застрахователната дейност, но и върху свободното разпореждане с активи на компанията.
На 14 май "Олимпик" обяви, че отнемането на лиценза му се е случило заради "недостатъчна информация по подадения от одитна фирма отчет на компанията в частта за гарантиране на капиталовите възможности". От дружеството твърдят, че разполагат с доказателства, че активите му са обезпечени.
Те се позовават на процедурата в Кипър, според която имат право в рамките на месец да използват втори независим одитор и да допълнят информацията, която не е предоставена от първия.
След изтичането на този срок обаче ЗК "Олимпик - клон България" спира да изплаща задълженията си, които са определени от Министерството на финансите на Кипър. Българската КФН издава още две предупреждения към дружеството след временното отнемане на лиценза му - на 6 юни и на 18 юли.
На 20 юли 2018 г. КФН обявява, че лицензът на "Олимпик" е окончателно отнет в Кипър, а дружеството подлежи на производство по принудителна ликвидация и несъстоятелност в кипърския съд. Назначен е временен ликвидатор, който публикува официалното съобщение за прекратяване на всички застрахователни полици на дружеството на 17 август 2018. Обявлението автоматично спира действието на застраховките в полунощ на 18 август.
"Заплатените премии за неизтеклата част от договорите подлежат на връщане в рамките на последващото производство по несъстоятелност в съответствие със законодателството на Република Кипър. Клиентите ще бъдат уведомени за откритото производство и ще им бъде указан редът и сроковете за прекратяване", се казва в съобщение на сайта на "Олимпик".
Обезщетенията за клиентите на "Олимпик":
България разполага със свой Гаранционен фонд за плащане на обезщетения по застраховките "Гражданска отговорност" и "Злополука" на пътниците в обществения транспорт. Фондът е създаден още през 1997 г. и се попълва с вноски от застрахователните премии (вкл. на "Олимпик"). Негов ръководител Борислав Михайлов, дългогодишен застраховател, бивш директор на ДЗИ.
Гаранционният фонд съществува за покриването на обезщетения в няколко случая - ако не може да се установи МПС, причинило катастрофата; ако виновният за катастрофата шофьор няма сключена задължителна застраховка "Гражданска отговорност"; ако инцидентът е причинен от краден автомобил; ако виновен е шофьор на кола, регистрирана в чужбина без гранична застраховка или "Зелена карта".
Нито един от случаите не покрива хипотезите на хората, които имат сключен договор с "Олимпик".
Към Гаранционния фонд съществува и Обезпечителен фонд, който се захранва от годишни вноски на застрахователите. Той покрива гарантирани вземания в два случая: при несъстоятелност на застраховател със седалище в Република България и при несъстоятелност на клон на застраховател от трета държава.
В случая с "Олимпик" отново няма съвпадение с покритието на обезпечителния фонд. Фирмата е регистрирана в Кипър (член на ЕС), съответно обезщетения би трябвало да се изплащат от техните национални гаранционни институти.
По данни на ГФ: Активите на обезпечителния фонд към 30 юни тази година са в размер на 58 488 000 лева. Активите на фонда за незастраховани автомобили към същата дата са в размер на 170 562 000 лева.
"По въпроси за изплащане на обезщетения следва заинтересованите страни да се обръщат към определения ликвидатор на компанията. Информация, за което би следвало да се получава от офиса на клона на Олимпик в България", се казваше в съобщение на Гаранционния фонд от 14 август.
Отговорността за обезщетения е на кипърската страна, но самото изплащане може да отнеме значително време.
Хората, които искат да си възстановят заплатените премии за неизтеклата част на договорите към "Олимпик" също трябва да подадат заявление в офисите на фалиралата компания.
"За разлика от обезщетенията по "Гражданската отговорност", тези суми не са гарантирани от закона. Затова тези хора се нареждат като кредитори в масата на несъстоятелността на застрахователя. Ако активите му не са достатъчни, за да покрият всичките му такива задължения, никой не може да каже, какво ще се случи в процеса на ликвидация", казва пред в. "Банкер" Светла Несторова, председател на Асоциацията на българските застрахователи.
Финансовият министър Владислав Горанов обяви, че държавата е готова да наеме юристи, за да представляват интереса на българските кредитори при евентуално дело за обезщетения.
Клиентите на "Олимпик" в България:
Освен че компанията е застраховала над 200 000 собственици на автомобили, сред клиентите й има и няколко общински и държавни лечебни заведения - включително "Пирогов".
Първа градска болница в Пловдив и местните ДКЦ 1, 4 и 7 също имат договори с "Олимпик - клон България", като лечебните заведения са направили имуществена застраховка и задължителната "Професионална отговорност" за медицински служители.
Българският клон на "Олимпик" дължи малко над 9 млн. лв. на клиентите си.
Ниските цени на застраховките са направили "Олимпик" предпочитано дружество сред клиенти с по-ниски доходи и пенсионери, а "непазарното му поведение" е било известно на останалите компании в бранша, пише "Капитал", като се позовава на свои източници.
Българският клон на дружеството е работил на загуба в последните години, което би трябвало да даде критичен сигнал към КФН за евентуален риск, коментира омбудсманът Мая Манолова. Няма данни българският надзорен орган да е предупреждавал кипърските си колеги за дейността на местното дружество на "Олимпик".
