Ако притежавате кредитна или дебитна карта, има не твърде незначителен шанс да станете обект на измама като милиони други хора по света.
От 80-те години насам се наблюдава впечатляващ ръст на употребата на кредитни, дебитни и предплатени карти в глобален мащаб. Според доклад на Nilson от октомври 2016 година, в рамките на 2015 г. повече от $31 трлн. са били прехвърлени през тези разплащателни системи, ръст със 7.3% от 2014.
През 2015-а година, седем от осем покупки в Европа са извършени по електронен път.
Благодарение на нови онлайн системи за парични трансфери като Paypal и разпространението на електронната търговия тези тенденции се очаква да продължат.
В резултат на дейността на водещи компании като Flipkart, Snapdeal и Amazon India (които заедно държат над 80% от индийската електронна търговия за 2015 година), както и Alibaba и JingDong (които контролираха над 70% от китайския пазар през 2016 година) електронните разплащания достигат огромни нови маси от потребители.
Това е златна мина за киберпрестъпниците. Според Nilson глобалните загуби от измами с кредитни карти са се увеличили до $21 млрд. през 2015-а година. Към 2020-а г. те се очаква да достигнат $31 млрд.
Тези цифри включват и компенсациите, които банките и компаниите за кредитни карти дават на измамените клиенти.
Киберпрестъпленията ощетяват търговците и по други начини. Тяхна е отговорността да осигуряват на клиентите висок стандарт на сигурност. Ако те не изпълняват това си задължение, компаниите за кредитни карти могат прехвърлят на тях стойността на компенсацията за измама.
Има много видове измами с кредитни карти и те се променят толкова често с появата на нови типове киберпрестъпления заради новите технологии, че е почти невъзможно да ги изредим всичките.
И все пак има две основни категории:
Измами без налична карта: Това е най-разпространеният начин на измама, случващ се, когато информацията на картодържателя е открадната и използвана незаконно без физическото наличие на картата. Този тип измами обикновено се случват онлайн и може да са резултат на т.нар. "фишинг" имейли, изпращани от измамници, представящи се за достойни за доверие институции, за да крадат лична или финансова информация чрез подправени линкове.
Измами с налична карта: Те са по-малко разпространени в наши дни, но си заслужава да внимавате и за тях. Те често са под формата на "скиминг" - когато некоректен продавач плъзва картата на клиента през устройство, което съхранява нейната информация. След като тези данни се използват за извършване на покупка, тя се плаща от сметката на въпросния измамен клиент.
Механизмът на транзакциите с кредитни карти
Измамите с кредитни карти донякъде са улеснени, защото транзакциите с кредитни карти са прост, двустъпков процес: оторизация и уреждане на плащането.
В началото участниците в транзакцията (клиент, издател на картата, търговец и банката на търговеца) изпращат и получават информация за оторизация или отказ на съответната покупка. Ако покупката бъде оторизирана, плащането се урежда чрез паричен трансфер, който обикновено става няколко дни след оторизацията.
След оторизирането на покупка, няма връщане назад. Това означава, че всички мерки за откриване на измами трябва да се прилагат през първата стъпка от транзакцията.
Ето как работи процедурата (в доста опростена форма):
След като компании като Visa или Mastercard дадат лиценз на брандовете си на издателя на карти - заемодател като Barclays Bank например, както и на банката на търговеца, те уреждат помежду си условията на споразумението за транзакции.
После издателят на картата физически доставя кредитната карта до клиента. За да извърши покупка с нея, картодържателят дава картата си на търговеца (или онлайн ръчно въвежда информацията от картата), който пренасочва данните за клиента и желаната покупка до банката на търговеца.
Банката на свой ред пренасочва необходимата информация до издателя на картата за анализ и одобрение или отказ. Окончателното решение на издателя на картата се изпраща обратно до банката на търговеца и самия търговец.
Отказ може да бъде извършен само при две ситуации: ако балансът на сметката на картодържателя е недостатъчен, или ако на база данните, предоставени от банката на търговеца, има подозрение за измама.
Необоснованите подозрения за измама са неудобство за клиентите, чиято покупка бива отказана и чиято карта може незабавно да бъде блокирана от издателя и нанасят щети на репутацията на търговеца.
Как се противодейства на измами?
На база изследвания, проучващи как комплексни статистически и вероятностни техники по-добре откриват измами, последователният анализ - съчетан с нови технологии - е решаващ за предотвратяването им.
Благодарение на постоянното следене на разходите на картодържателя и информацията за него - включително часът, стойността и географските координати на всяка покупка - би трябвало да е възможно да се разработи компютърен модел, който да изчислява вероятността дадена покупка да е измама. Ако вероятността надминава определена прагова стойност, издателят на картата ще е предупреден за това.
След това самата компания може да реши дали да блокира директно картата, или да извърши допълнително проучване, например като се обади на клиента.
Силната страна на този модел, който прилага известна математическа теория, наречена Марковски процес, към откриването на измами, е че той цели да постигне максимална очаквана отплата или свеждане до минимум на очакваните разходи. С други думи, всички изчисления целят да се намали честотата на необоснованите предупреждения за измами.
Проучванията по приложимостта на тази теория към борбата с измамите все още продължават. Междувременно, за да намалите сериозно риска да станете жертва на измами с кредитни карти, ето някои основни правила.
Първо, никога не кликвайте на линкове в имейли, които изискват от вас да предоставяте лична информация, дори и ако изглежда, че подателят е вашата банка.
Второ, преди да купите нещо онлайн от непознат продавач, потърсете информация за търговеца в Google, за да видите дали отзивите от клиенти са предимно позитивни.
Накрая, когато извършвате онлайн плащания, проверявайте дали адресът на уеб страницата започва с "https://" и се уверете, че страницата не съдържа граматически грешки или странни думи. Ако има такива, твърде вероятно е тя да е фалшива и да е създадена, само за да открадне финансовите ви данни.
Заглавието ми хареса, но статията не ми беше особено полезна
Най-важното, което трябва да знаете - като плащате кеш не могат да ви измамят.
>като плащате кеш не могат да ви измамят Така е. В страни като България е особено добра идея да се разхождаш с поне хиляда лева кеш в портфейла. Ако тръгнеш да си купуваш кола от някоя престижна автокъща в Горубляне, спокойно се разхождай из квартала с пет-десет хиляди лева в джоба - така ти е гарантирано, че никой няма да те измами.
Точно по тоя начин си купих колата, макар и не в горубляне.
Брех, тия тъпи западняци, дето един пакет дъвки ги плащат с карта и никой няма повече от 5 евро/ долара в кеш. Милинките те, нищо не знаят за сметка на нас, хитрите и Оправни българи. Ние и апартаменти си купуваме кеш (истински случай!!!), кво остава за дреболии като коли...
>Точно по тоя начин си купих колата В контекста на това, че си се хвалил как спокойно си пушиш на танкер за нефт, не съм и очаквал друго от теб. Безразсъдните глупаци имате тенденция да правите безразсъдни глупости докато сте живи. Тези, които са все още живи, усърдно разправяте как безразсъдните ви глупости не са изобщо опасни.. докато не се окажат опасни и пострадате, след което обаче някак си няма как вече да го разправяте, защото от ковчега трудно се комуникира. Това обяснява защо няма да чуеш от пушещ на танкер да каже, че това е безразсъдно - когато го разбере е вече късно. Единственото съжаление е, че покрай вас пострадват и други хора.
За твое разочарование, прасчо, след 40 години т. нар. "безразсъдства" съм още жив и за годините си здрав. И никой около мен не е пострадал. Не бързай да ме експедираш към ковчега, още не е готов. Впрочем, откъде си сигурен, че няма да ме превариш? По темата, апартамента си също платих кеш. Когато купувах на дъщеря си вече беше задължителен банковият превод. Преведох минималната възможна сума, остатъка наброих на продавача. Плащането кеш предпазва не само от измами, а и от нежелани любопитни погледи. Чел съм го поне в 20 американски кримки.
Баш с плащане на торби с пари кеш на запад любопитните погледи ще са ти бял кахър. Такива проверки ще ти треснат, че свят ще ти се завие - откъде са тия пари, що са в тебе, за какво са, за къде са, ще си смениш мнението за минути. Ама бай Булгар му е по-яко с пачките в джоба, в буркан банк и даже явно и по торби за разплащане. Така се усеща изобилието все пак. Кво е тва неква шибана пластика, дето се събира в едното джобче на портфейла, какви са тия простотии. Как ще ти побере тая пластмаса милионите, абсурд. А че е далеч по-лесно да ти обършат пет тупаника и да ти приберат целия кеш и след това да духаш супата - Дедо не отчита. Докато ти разгадаят пин-кода барем имаш време да блокираш картата. А откраднатия кеш няма кой да ти го блокира.
>след 40 години т. нар. "безразсъдства" съм още жив и за годините си здрав Както вече споменах, тези, които не са имали твоя късмет няма как да ги чуем. Докато ти намираш липсата им за някакво доказателство, че не си безразсъден глупак, аз просто идентифицирам обикновен survivorship bias (xkcd.com/1827). Точно безразсъден глупак си. Отивай в Горубляне с 5-10 хиляди лева в джоба да си купиш кола. Няма как да е напълно безсмислен риск, щом веднъж си го правил и не ти се е случило нищо, нали? >откъде си сигурен, че няма да ме превариш? Естествено, че не съм, защото само идиоти като теб са "сигурни" за бъдещи събития. От друга страна знам достатъчно за теб, за да мога да дам някаква що-годе разумна оценка за вероятността корабен механик, по-стар от мен с 30 години, пушещ, пиещ, неспортуващ и със значително по-лош стандарт на живот да ме надживее. Не ми се струва голяма. Факт - утре може да ме удари гръм. Може да удари и теб, обаче. Но вероятността за цироза, белодробен рак или инфаркт далеч не са еднакви за двама ни.
Яко ви е заседнал на гърлото тоя бай Булгар. Защо, бе? Нито в Ню Йорк, нито в Лапландия се блъскат толкова много бай Булгаровци, че да ви дразнят. Явно се срамувате откъде сте излезли и се оправдавате пред себе си за родата си. За сведение на ескимосчето, и на запад съм плащал кеш, не с торбите, но прилични суми. И не съм предизвикал повече от учудени погледи. Веднъж ме питаха нямам ли кредитна карта, казах, че имам, но не желая да я ползвам. И толкоз. А дойде ли до тупаници и пластикът не помага. Не е проблем да ти стискат мъдете, докато им кажеш пин кода. А когато се свестиш, да установиш, че си платил самолетни билети и хотелски резервации за Дубай.
Тук нещо се препънаха двете убеждения на апологетите на картовите плащания (безсмислието на моткането на 5 кинта в джоба) и задължителното оставяне на бакшиш в кръчма. Е? Кое е по-вярно за вас?
Ако плащаш с карта в заведение, не е проблем да кажеш да въведат сума, по-голяма от сметката. Така ще оставиш повече, но ще е като комплимент към заведението, а не към персонала, който те е обслужвал. Ако обаче си решил, че точно обслужилият те сервитьор заслужава бакшиша, то няма нищо невъзпитано да оставиш пари в папката със сметката отделно от плащането с карта. Като цяло е много по-лесно да свиеш пари в кеш, отколкото банкова карта. Това със стискането на топките да си кажеш ПИН кода е глупост - банкови карти обикновено не се крадат поотделно, а с целия портфейл или в каквото си носите карти, документи и прочее. То ако картата ти се шматка свободно из джобовете, сам си си виновен за простотията де. За това и казах - пари кеш, два тупаника и са ти взети. А ако ти липсва пластиката, най-вероятно далеч преди да я използват ще си я блокирал. П.П.: Не отричам носенето на пари в брой все пак. Човек трябва да има в себе си някаква минимална сума кеш. На почивка задължително се носят пари в брой, които биха могли да покрият пътни или нощувка някъде за една вечер.
КениМаккормик Пластика лесно се проследява къде си ходил, и какво си плащал. Биг брадър те гледа, и без да те пита. ЖъСъМъ-то също се следи всеки ден в коя клетка, и по какъв маршрут се движи. Та кога ще стигнем и до чипове в главЪтЪ?
Аре ве, мУдЬЕрнИтИ джуджанки, кога ще Ви сложат и чиповете в главите? Та да мирясате най-накрая.
Злобно ограничено прасе, живеещо във виртуален твой измислен стерилен свят, съдейки по сведенията дадени от теб тук и от твоя баджанак , си по-млад от мен , примерно , с 10 години. След като измине тоя период, ще ми е забавно, старче, с невръстни дечиня ( 1-2 годишни, сега) като какъв ще ни се представяш, дядка!? Някой сладоледаджия ще се обърне към теб с ''Дедо, какъв да е сладоледа за внучетата? '' При това без обидна умисъл.